考证挑4个高含金量证书(金融+会计)来做一个科普和扫盲划重点盲目考证

近年来,金融财会类专业持续升温,填报志愿时就成为广大考生的心之所向。每年的毕业季,又有一批商科和非商科毕业生期待着进入金融业这一“名利场”。

对手众多,岗位有限,此情此景之下,似乎手里有证的同学底气更足一些。

不过也有人说:“做金融,经验>证书”。此话不假,但全然否定证书发挥的作用,也并不客观。至少,对于在校生来说,专业证书的加持在求职过程中的助力是不容小觑的。

在一波又一波的考证热潮之下,我们也要保持一份理智与清醒,明白考证究竟能给我们带来什么,是能带来工资额上数字的直接增长,还是专业知识与能力的提升。

证书的作用

1.充实简历:证明自己的能力,帮助找到实习/工作。

2.帮助升学:国际认可的证书是留学申请的加分项。

3.补充知识:作为大学课程的补充,帮助完善知识体系、培养专业能力。对于非金融会计专业又想从事此类工作的同学,是一个很好的补充金融会计知识的途径。

不管是为了追求什么而考证,我们在开始投入大量时间、金钱、精力之前,都应该想清楚选择考证的目的、期望的产出,这也是保证自己在长战线的备战中能坚持下去的原动力。

今天我们针对考证

挑 4个高含金量证书 (金融+会计)

来做一个科普和扫盲

盲目考证不可取!

做足功课,把时间花在对的事情上

一、基础信息对比

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在众多金融会计相关证书/资格证中,CFA、FRM、CPA、ACCA四者无疑是最受青睐、被选择最多的,也是公认的含金量最高的四类证书。

四大证书对比

总费用仅供参考,CFA与FRM考试报名费用根据汇率和报名时间有所不同;CPA考试报名费用根据报名省份有所不同;ACCA考试报名费用与汇率有关。

作为低通过率、高认可度的金融财会王牌证书,CFA、FRM、CPA、ACCA四大证书中每一个证书考试所需要耗费的时间、金钱、精力都是不小的,并且适应的行业部门也不尽相同,因此在做选择之前,最好先明确自己向往的工作类型,再用各证书支持的就业方向去对标。

四大考察能力侧重

不同的证书考察的能力点也各有侧重。CFA侧重于基本面分析,所以会有经济学、财务、企业理财、权益投资相关的内容,而FRM侧重于风险管理,上面提到的4门科目在FRM中都没有。ACCA培养的是复合型的高级管理人才,CPA培养的是会计和审计的专业技术人才。

从时间精力和准备成本来看,我们很难把每一个证书都考下来。为了最高效地取得应有的成果,深入了解每一个证书的适用范围以及对未来就业的助力值必不可少。

下面逐一带来每一类证书的详细介绍。

二、CFA——特许金融分析师

CFA名片

地位:被誉为“金融第一考”、“华尔街准入证书”

形式:全英考试

内容:分为三个阶段,通过前一级才能参加下一级考试。

单科通过率:40%

考试时间: CFA一级为每年6月和12月有两个考季,二级和三级为每年6月,只有一个考季。

总体耗时:三科全通过需要两年半的时间(一年一次,一次一科,每一科需要2~6个月来准备)

报考要求:本科生大四期间可以报考Level I

总体花费:约¥3万

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定位:难度大,含金量很高

CFA(Chartered Financial Analyst),特许金融分析师是全球金融投资业里最为严格并且含金量最高的资格认证,被称为“金融第一考”的考试。

近几年国内逐步取消一些证书考试,70%以上的考试已经被终止,但是CFA从来不在受此威胁之列。随着金融市场的持续发展,全球金融投资业的雇主比以往任何时候都需要一个标准来衡量其资产管理者的专业度与可信度。CFA正是被全球投资人认可的黄金认证,为全球金融投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。

CFA考试内容涵盖了广泛的金融知识(包含股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等),同时考察最新金融市场相关知识以及最新金融领域研究成果。CFA考试分为Level I、Level II、Level III三级,考试的难度每级递增,且考生只有通过了前一级,才能参加下一级的报名。

CFA一级都是独立的选择题,CFA二级是基于案例的选择题,CFA三级是essay和基于案例的选择题。

适合公司类型:投资银行、证券公司、基金公司、保险、信托、资产管理、商业银行、四大会计事务所投资银行业务部门、PE/VC、财务租赁公司,大型企业投资融资部门等。

雇佣CFA人士最多的大陆机构包括:普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。

雇佣CFA人士最多的世界著名机构包括:美林、高盛、摩根、花旗、普华永道等。

对高端金融人才存在着迫切的渴求:许多公司的在招聘时明确提出,要有工作经验,拥有专业证书(CPA、CFA、FRM)人员优先,尤其是外资机构。

CFA证书

三、FRM——金融风险管理师

FRM名片

地位:与CFA并称“金融界含金量最高的两大证书”,是全球银行、证券公司入职必备的上岗证书。

认证机构:全球风险管理协会(GARP)

考试形式:全英考试

报考要求:无专业学历要求。本科期间可以报考并且全部通过。

通过率:一级40%,二级60%

考试时间:一年两个考季,一级二级可同时报考。

总体花费:约¥1万

定位:较基础,含金量高

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金融风险管理师(Financial Risk Manager,FRM),此称号是金融风险管理领域最著名、最受推崇的一种资格认证称号,号称是“最具公信力的证书”,该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系。

在今日错综复杂的金融市场上,风险往往难以掌握。在金融市场困境或有危机发生时,有效管理风险往往成为企业成功的关键,因此全球各地的金融雇主意识到要想在瞬息万变的市场中取得成功,就必须依靠具备专业风险控制知识与技巧的FRM人士。

FRM考试科目全面,涵盖市场风险、信用风险、操作风险及公司治理等领域,涉及现代管理学、金融学、经济学、数量统计学等诸多学科,知识结构复杂。因此,考生需要经过严格的专业训练,否则将难以理解复杂的数量关系和业务及产品的风险性质。

FRM一级科目包括风险管理基础、数量分析、金融市场与金融产品、估值与风险模型。FRM二级科目包括市场风险管理与测量、信用风险管理与测量、操作及综合风险管理、投资风险管理、金融市场前言话题。

尽管现在各个机构组织习惯运用极其复杂的风险分析模型来管理、控制、防范风险,但实际上,风险管理人员运用经验准则的技巧即可迅速评估和控制风险,FRM考试非常重视这些操作技巧。此外,FRM考试还测试不同金融市场和各种金融工具的风险,监管实践,信贷风险概念等。

适合职位类型:金融机构风控人员,金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员(经纪人)、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO 、 MIS 、 CIO。

FRM证书

CFA对比FRM

CFA是专门针对投资分析管理:适用的工作为投资管理与组合管理,需求机构为基金、投资和银行等金融机构的投资管理部或分析部门;需要依次通过三级考试,考的知识范围较广泛。

FRM是专门针对金融风险管理:适用的工作为企业、银行、保险、投资分等机构的风险管理部;只要考一次,主要偏重于数量及具体的风险管理方法;其难度相当于CFA二级的相关内容。

四、CPA——注册会计师

CPA名片

地位:在中国唯一拥有签字权的证书

认证机构:中国财政部

考试形式:中文

报考要求:本科以上可以报考,主要考试群体为研究生和工作党

科目:6科

总体耗时:最少一年(会计大神),2年比较理想。( 一年可报考一次,一次可报考多个科目,可报满)。

单科通过率:25%

总体花销:约¥800

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定位:难度极高,在国内含金量很高

CPA是注册会计师(Certified Public Accountant)的英文缩写,是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。

CPA是在中国唯一享有审计报告签字权的会计资格(出于保护本国注册会计师体系的目的,世界上很多国家都只允许自己本国的会计师资格享有签字权)。因此对于国内的CPA持证者,最大的优势是具有唯一官方认证的签字权,意味着可以在审计报告上签字并对其负责。(各个国家都有自己的CPA认证标准与考试体系,因此CPA资质只在该国家具有效力。)

CPA考试分为专业阶段与综合阶段。专业阶段考试科目:《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》、《战略与风险管理》。综合阶段考试科目:职业能力综合测试。

考下CPA后意味着可以进很多与财务工作相关的单位。最适合会计师事务所,但是一旦离开中国到其他国家发展就失去了其优势,所以很多人拥有CPA资格的人同时也考ACCA,以保证其在国际上的发展空间。

除了事务所,国企是CPA考生的第二个选择。现在注册会计师的证书几乎已经成了许多大型企业财务管理层的必备证书,且部分国企对注册会计师的需求十分大。因此考下注会后进军国企绝对是一个好的选择。

适合职业类型:四大会计事务所,国内会计事务所,PE/VC,证券公司,投行,商业银行,保险公司,财务咨询,主管经济工作的政府机关等。

注意:CPA并不是四大敲门砖,其重要性要在入职后才能体现,根本上和加薪、升职联系紧密,而非求职筛选标准。

CPA证书

五、ACCA——特许公认会计师

ACCA名片

地位:国际财会界的同行证

认证机构:特许公认会计师公会

特点:完善的培养体系。课程教授比较基础的金融类及财会类的知识。(虽然偏向于会计,但也有很多金融专业的学生在大学期间准备)

形式:全英

战线:13科。

难度:中等偏高。前4科通过率70%,余下9科通过率40%。

报考要求:大一即可报考。一年有4次报考。

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花费:约¥1.5万

总体耗时:1年半~4年(平均2年半)。

定位:大学期间找实习含金量很高,大学毕业后含金量有所下降。

ACCA在国内称为“国际注册会计师”,实际上是特许公认会计师公会(The Association Of Chartered Certified Accountants)的缩写。和CPA不同,ACCA是一个国际性会计组织,因此ACCA资格在国际上具有一定的影响力。

13门课程分为3个部分。第一部分涉及基本会计原理;第二部分涵盖专业财会人员应具备的核心专业技能;第三部分培养学员以专业知识对信息进行评估,并提出合理的经营建议和忠告。部分财务相关专业的大学生可以免考部分科目。

ACCA的知识体系非常全面,14门科目囊括了管理,商业,会计,金融等领域,也就注定了ACCA会员的就业方向很广泛,可以去专注于会计、审计领域的会计师事务所,也可以去国际银行投行等金融机构,也可以就业于各大跨国企业从事管理岗位。

适合公司类型:会计师事务所或金融企业或其他企业,较为宽广。比较容易敲开外企的门,其国际性也尤其受到需要“走出去”的大型国企或民企青睐。

对个人职业发展的最大帮助是积累若干年经验之后,能做到管理层,其优势就更加明显。

ACCA证书

ACCA对比CPA

ACCA培养的是复合型的高级管理人才。考试以实际案例为背景,强调的是分析与解决问题的能力,需要综合考虑财务因素和非财务因素,题型除第一阶段的客观题外,之后阶段全部为主观题,且没有绝对的标准答案,考官喜欢看到独到的见解,出其不意却言之有理的逻辑分析,以及恰当地联系实际生活中的案例。

CPA培养的是会计和审计的专业技术人才。考试侧重于会计审计技术标准,一般只考虑财务因素,关键在于计算的快、精、准,考试的题型是主客观题各占一半,往往不要求联系实际,具有唯一的标准答案。

一点走心话something to say

这些证书每一个都成本不菲、考取不易。它们可以为强大的人锦上添花,却不会为弱小的人雪中送炭。敲门砖并不等于护身符,只有拥有了与理想工作匹配的软硬实力,才会成为不可被替代的自己。

考证本身,是持续学习、收获反馈的过程。只要享受学习、用心准备,熬过之后结果必定喜人。

大浪淘沙,沉者为金。愿我们都能做不被淘汰的金子~

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