国债逆回购出现火爆迹象股民的另一个小算盘

春节长假即将到来,而且又到了年末。关于国债逆回购的信息在朋友圈中被不断刷屏。长假里钱闲着也闲着,利用点闲钱来获取无风险收益,挣点国庆长假的过节补贴,也算是股民的另一个小算盘吧。

国债逆回购出现火爆迹象

“1月31日参与1天期国债逆回购,可获取10天利息,2月1日资金仍可用做交易股票,如果2月1日资金不交易股票呢,该怎么办?答案在文章最后段。”这个能获得稳定的无风险且高收益的品种,长期在市场上摸爬滚打的各路投资人自然不会错过。为提高闲置自有资金的使用效率和收益,现在大部分高端客户都掌握了使用国债逆回购的理财工具,学会自己做自己的基金经理,中间省去了基金公司管理费的成本。

国债逆回购短期优势多

国债逆回购的全称是“债券式质押式逆回购”,通俗讲就是把你的闲钱按照一定的利率,一定的期限借出去,别人以债券作为抵押品,到期付给你利息,并由国家清算机构担保交收。

这里的期限都是灵活的短期,目前有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天共九个品种。

资料显示,上交所的国债逆回购是10万元起步,深交所的是1000元起步。具体说来,就是沪市门槛是10万元起,以10万元的整数倍申购,最高不超过1000万元。深市的门槛是1000元起,以1000元的整数倍递增,没有最高限额。

近些年来,国债逆回购作为理财利器不断发威,目前和银行理财产品、货币基金在短期理财市场上已经形成了“三足鼎立”之势。

那么,国债逆回购是否会存在风险?

直接说来,国债逆回购的风险几乎为零。

从原理来说,由于质押品为市场信用等级最高、流动性最好的债券,并且流程由交易所监管,清算机构担保交收,所以基本不存在资金无法归还的违约风险。同时,一旦按既定利率成交,收益即可锁定,客户不再承担市场风险。国债逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算中心会先垫付资金[相当的有保障!]。资金到账后可做其他投资,流动性最好且交易量最大的是1天逆回购。

“短期稳健理财,占用期限短,不影响其他投资,风险低,收益高。”这是一位市场人士对国债逆回购做出的评价。因此,国债逆回购这种低风险高收益的“红包”品种逐渐得到了资本市场各路人士的热烈欢迎。

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那么,春节大假在即,为啥说参与1天可以得到10天的利息呢?这里面的奥妙其实是这样的。如果投资者在1月31日(星期四)投入参与1天期国债逆回购,而后由于春节长假休市影响,使得实际占款天数达到了10天,即可获得10天的占款利息。

国债逆回购的8大操作技巧

1、不满足银行活期利息,又害怕风险的个人投资者;流动资金充裕的企业。

2、一般情况下,长期国债逆回购品种收益率水平并不高。但是随着季末、年末的临近,国债逆回购各品种收益率很有可能进一步飙升,最高时曾有收益高达97%的记录。

3、国债逆回购与股票交易不同,在成交之后不再承担价格波动的风险,成交时的价格就决定了收益。

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4、国债逆回购的资金门槛有要求,沪市10万元起,深市1000元起,均以整数倍递增,如果钱不多或不够沪市门槛,可以选择深市。

5、费用:按照持有天数的不同,从0.001%~0.03%不等,国债1、2、3、4天回购佣金水平为10万元1天1元,佣金很低。

6、下单时,需要注意选择卖出,交易时间与股票交易时间一致。

7、国债逆回购的收益计算公式为收益=交易金额×成交利率价格×计息天数÷365。这里的成交利率价格即为交易所得的收益率,计息天数即实际占款天数。

8、为什么有的时候逆回购收益率特别高?

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由于受到监管考核、节假日因素的影响,我国流动性变化的季节性特征比较明显。一般在月末、季末时点上,市场流动性容易紧张,回购利率往往较高,尤其是在季末、年末又恰逢节假日的时候,回购利率经常大幅走高。

重点:周四做了一天国债逆回购,周五证券账户回来的资金怎么办?

按照规则,周五证券账户的资金,还没有经过结算,是转不出银行做银行的理财产品的,那怎么办呢,继续做一天的国债逆回购,收益又太少?有没有更好的办法可以进行有效理财呢?经过笔者的研究,有两种理财组合是最值得参考的。

1、周四 一天期国债逆回购+周五 华宝添益511990或银华日利511880

2、周四 一天期国债逆回购+周五 某券商的*添利理财

按照2017年的国庆节测算做参考,长假期间的年化收益,峰值可以做到13.5+2.2=15.7%,均值也可以做到年化收益:10.67+2.2=12.84%。

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