北京农商行迎来重大股权变更京投公司持股比例8.72%

截至目前,北京农商行的上市筹备工作已进行了8年。

近期,作为国内“第二大农商行”的北京农村商业银行股份有限公司(下称“北京农商行”)迎来重大股权变更。

银保监会于日前公开披露的信息显示,北京银保监局同意北京市基础设施投资有限公司(下称“京投公司”)受让北京农商行股份10.6亿股。

01 股权变更后 京投公司持股比例8.72%

2019年财报显示,截至报告期末,北京农商行前三大股东为北京金融控股集团有限公司(下称“北京金控集团”)、北京市国有资产经营有限责任公司(下称“北京国资公司”)、北京首农食品集团有限公司(下称“首农食品”),持股比例分别为10%、9.97%、9.84%。

同一时期(至2019年末),北京农商行总股份为121.5亿股。而京投公司受让的10.6亿股,会让其持有8.72%的股份。

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柒财经旗下互联网金融新闻中心注意到,北京金控集团为北京国资委旗下北京国有资本经营管理中心(下称“北京国资管理”)全资子公司,注册资本120亿元,银保监会国际部原主任范文仲为该集团党委书记、董事长。

值得一提的是,首农食品同样为北京国资管100%持股的公司。而北京金控集团和首农食品合计持有近20%的股份。

不过,据《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》相关规定,“单个境内非银行金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。”

另据互联网金融新闻中心了解,正处于A股上市排队中的上海农村商业银行股份有限公司(下称“上海农商行”)也面临着同样的问题。

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02 上市筹备工作已有8年 A股排队银行达19家

公开资料显示,2019年6月21日,上海农商行报送了《首次公开发行股票并上市》的相关材料。但因股权结构问题,该行被上海银保监局要求整改。历经一年,才扫清障碍。

其中,上海国际集团持有上海农商行4.8亿股,占比5.55%;其全资子公司上海国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司分别持有8亿股、3.2亿股,分别占比9.22%、3.69%,三者合计持有该行18.46%股份,成为该行合并第一大股东。

同年6月25日,上海银保监局在关于同意上海农商行在境内公开募集股份并上市交易股份的批复中指出,要求该行在正式发行A股上市前,必须完成相关股权问题的整改工作。直至今年7月2日,上海农商行股权变更才获得批复。

根据批复,上海久事(集团)有限公司合计受让上海农商行7.34亿股股份。受让后,前者将持有上海农商行总股份8.45%,而上海国际集团对该行的实际持股比例降至10.01%,符合相关条例要求。随后,上海农商行更新了IPO招股书。

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对于北京农商行而言,上市计划在其安排之中。据了解,北京农商行在其2019年年报中表示,2020年将按照工作安排及监管要求,对标上市银行标准,完善IPO工作机制和相关事项,夯实IPO基础。

事实上,早在2012年,北京农商行就将IPO事宜作为工作主线写入战略规划中。截至目前,北京农商行的上市筹备工作已进行了8年,仍处于上市辅导期阶段。当前,在A股排队的银行达到19家,包括11家农商银行。

03 违规涉企收费 遭监管通报

互联网金融新闻中心注意到,今年7月,北京农商行被银保监会点名。银保监会消费者权益保护局发布了《关于银行违规涉企收费案例的通报》(2020年第6号),通报了6个违规涉企收费案例,其中就包括北京农商行。

根据通报,北京农商行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元,到期日为2020年10月25日,并于2015年12月和2016年1月合计向借款人收取1000万元保理业务手续费。按公示的服务价格最高标准1%测算,北京农商行超标准多收取500万元费用。

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银保监会消费者权益保护局指出,部分银行及分支机构仍然认识不到位、落实不彻底,提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为,违反了《商业银行服务价格管理办法》等法规制度。

在被通报批评后,北京农商行回应称,“该事件反映出我行个别支行在贯彻上级和总行政策时有理解不到位的情况。”对此,北京农商行逐项梳理相关业务制度流程和服务价目表,全面规范信贷类合同文本。

同时,进一步加强业务管理与培训,要求全行严禁高于公示收费标准计收费,坚决避免此类问题的发生。根据北京农商行相关负责人介绍,“该事件发生在2015年底,我行已联系涉及的客户,向客户退还了超过公示标准的保理业务手续费。”

另据互联网金融新闻中心了解,2019年2月,原北京农商行股东还因无法偿还4000万元债务,致使其持有的3.3亿股北京农商行股权遭司法拍卖。其中,北京市理想产业发展集团有限公司(下称“理想产业集团”)合计斥资约6亿元拿下1.71亿股北京农商行股权。

截至2019年末,原北京农商行第八大股东的北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司(下称“奥亚德经贸”)持有该行的7796.62万股仍处于质押和冻结状态,理想产业集团则取代奥亚德经贸成为前10大股东,持有3.92亿股,占比为3.23%。

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04 去年末不良贷款率0.95% 营收同比下滑6.9%

业绩方面,2019年年报显示,北京农商行2019年营收188.39亿元,同比2018年的195.3亿元下降6.9%;净利润82.29亿元,同比2018年的72.52亿元增长13.16%。

对于营收下降,北京农商行称,受市场利率快速下行影响,利息净收入同比下降。

2019年,北京农商行实现利息净收入166.19亿元,同比减少9.64亿元,下降5.48%,在营业收入中占比88.22%。

风控方面,截至2019年末,北京农商行的不良贷款率0.95%,较2018年的0.36%有所增加;各项资产减值准备余额202.34亿元,同比增加32.75亿元。其中贷款损失准备余额128.57亿元,贷款拨备率3.78%,拨备覆盖率398.24%。

另至2019年末,北京农商行的资产总额9585.90亿元,比年初增加774.62亿元,增长8.79%。

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