目标年收益7%、8%左右,应该配置什么资产?

昨天的文里写了要求年收益7%、8%左右,完全不必要碰P2P,传送门在此。

那么今天就聊聊目标年收益7%、8%左右,应该配置什么资产。

我岳母大人有一笔小钱,想放在某银行存款里边,3年存款储蓄率3.3%,或者买银行理财,预期年化收益率4.5%。

老年人嘛,风险承受能力低一些,就想要个稳健收益。

作为一名理财小能手,当然不能容忍至亲之人,如此暴殄天物的做法。

于是推荐了一只债基,4月23日买入,到今天6月26日,持有收益率1.3%。

让我们来换算成年收益。

公式小科普,年收益率=持有收益率/持有天数*360.

那么这只债基的年收益率=1.3%/63*360=7.43%。

还是不错的成绩。

虽然是预料之中的成绩,但预考分数下来,心里还是稳了大半。

事关我的荣誉之战,稳了。

鹏华普天债券a_鹏华普天债券b_鹏华普天收益

今天就来聊聊债基吧。

债基就是不少于80%的钱用来投资债券基金。其实具体分来,还挺麻烦的。

根据买什么,可以分为利率债和信用债。

利率债就是国债、地方政府债,有政府信用背书,收益可能会低点,但是风险低啊。

信用债就是企业债,完全依靠企业信用,所以收益相对较高,风险也会高一些。

根据基金的资产配置情况,还可以分为…算了,还是上图吧。

我们刚才说不少于80%的钱买债券,那么另外20%的钱可以由基金经理按照设定好的策略,自由买买买。

一级债基可以拿不多于20%的钱参与打新。

二级债基可以拿不多于20%的钱参与股票交易。

风险上来说,二级债基大于一级债基大于纯债。收益上来说,二级债基高于一级债基高于纯债。

我们以前在说过,专业的事用专业的工具来处理。

要博取高额收益就去配置股票或者股票型基金、指数型基金。

鹏华普天债券a_鹏华普天债券b_鹏华普天收益

所以配置债券基金,更建议买纯债型基金。

这两年,债券市场收益一路走高,某宝在推的招商某债,去年收益8.75%。

作为风险比较低的产品,这样的收益真的很可以了。

这一波债市走牛主要是受两个方面因素影响。

一是利率走低,利率与债券价格反相关,利率下跌,债券价格就会上升。这是债市走牛的主要因素。

另一个是股市低迷,资金寻求收益,推高了债券价格。

现在还能不能买债基呢?主要还是看对下步利率走向的判断,如果判断利率走高,那么债基加仓的意义不大,如果判断市场利率还将持续走低,或者维持这样的情况,那么还可以继续获得一个不错的收益。

市场利率下步会怎样呢?这个要问市场先生了。

其实现在央妈挺难的,美联储加息,央妈得跟;实体经济困难,央妈又得放水;市场流动性太宽松了,又怕流入房地产;加上现在毛衣战,加大了经济压力。真的,难。

所以现在在搞定向降准,维持结构性宽松,配合金融供给侧结构性改革。

6月26日,国务院常务会议还在研究进一步降低小微企业融资实际利率的措施。

未来看经济运行情况,可能还会降低市场利率,但空间已经没有过去大了。

那么买债基的话,怎么选呢?

来个简单粗暴的选法吧。

用晨星基金网的基金筛选器。

设置好条件,如图。图有些小,您受累,点开放大了看。

基金组别:开放式。方便申赎。

基金分类:普通债券、纯债基金、短债基金。

三年评级、五年评级:3星以上。星越多越好,5星最佳。

业绩总回报:今年总回报大于等于3,一年总回报大于等于7,两年、三年、五年大于等于同类平均。债基的过去并不代表将来,但历史业绩反映了基金公司和基金经理的管理能力。一般来说,好的基金公司有更多的渠道拿到好的债券,有较高的管理水平。

成立日期:2016年6月29日以前,成立大于3年。

资产净值:大于5亿小于100亿。规模太小了可能有清盘危险,太大了增加管理难度,也买不到那么多优质债券。

然后筛选出7只债基。有一只正好是某宝推的某只鸡。

看一下投资组合。

鹏华普天债券a_鹏华普天债券b_鹏华普天收益

都没有持有股票,其中有5只基金还加了杠杆,招商产业债券A仓位甚至达到了128.9%,作为一只债基,居然这么秀。

看一下购买信息。

中银增利债券和鹏华普天债券B的费率都比较低,富国产业债债券A费率最高。

本来债基的收益就不高,费率一下收了辣么多,当然会心疼。

现在很多网络平台购买费率打一折,比如天天基金、支付宝等平台,大爱支付宝。注意是买入费率,卖出费率一般不打折,会打骨折。而卖出费率一般和持有期限有关,持有期限越长,费用越低,以某基金为例。

基金公司不希望你天天买来卖去的,就设置了这种阶梯费率。一般不同类别基金费率不一样。

后我们来看一下,业绩和风险,这个挺有意思的。

投资回报上,基本上呈现出1年回报大于2年年化回报大于3年年化回报的规律,反映了近3年市场利率不断走低、债市走牛的趋势。

3只债基10年年化回报率5%以上,全部7只债基5年年化回报率7%左右,成绩也算可以了。

然后看标准差。

标准差是衡量基金波动稳定程度的指标,标准差越大,基金变动程度就越大,稳定度越小,投资风险就越高。

有一只标准差大于3了。其实债基的风险总体而言都是比较小的。

晨星风险系数,是一种考察基金下行风险的指标,系数越高,说明下行风险越高。

我们说债基风险低,也只是相对而言的,并不是说没有风险,比如,以下这些,有的3年回报率甚至是负的30%。

购买基金擦亮眼睛啊。

评价基金的指标还有夏普比率、波动率、最大回撤等等。

基金和储蓄以及保险不同,储蓄、保险主要看产品好坏,基本不用看公司情况,只要不是李鬼就行了。

而基金既要看产品好坏,又要看公司情况,毕竟,风险高一点嘛。

以前介绍过无风险年收益4%以上的基本无风险产品,对收益率要求低,介意风险的可以看这里:传送门。

夜了,晚安。朋友,愿你们的心灵和财富都有处安放。

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