懵懂无知的金融小白,跌跌撞进入固定收益领域

犹豫了很久才下笔写这段经历,私心是当作对自己成长经历的一个回顾和思考,如若能对新人的起步起到些许帮助作用,则是一种幸运了。行文前我要说明的是,本文绝不是什么鸡汤,成年人的食谱里没有那么多鸡汤,更不是什么励志书,一个平凡人的故事,没有那么多震撼人心的力量。

首先说一下本人的情况,家里没有什么资源和背景,本科一所很普通的211院校,非金融科班出身,硕士侥幸考取了武汉大学。第一份工作是国内一家小型基金公司的债券交易员,目前在国内一家中小型上市券商做固定收益投资。履历没有特别突出的地方,不敢与诸多大神相比。

我将从自己的实习经历入手,描述自己由懵懂无知的金融小白,跌跌撞撞进入固定收益领域后打怪升级的过程。鉴于文笔功力浅薄,难免层次不够清晰,各位看官权当一笑读之。

1. 当实习来敲门

学生生涯的最后一个学年,我和现在的诸多应届毕业生一样,面临找工作的难题。不知大家发现没有,我们这代人,无论是读书还是找工作,只要是发生在自己身上,当年度都是史上最X。我印象很深,我考研的那年,号称史上报名人数最多的一年,参加公务员考试的同学给我说,国考人数刷新历史记录,而等我面临毕业,就业人数又是史上最多。多么熟悉的字眼,相信曾经即将毕业的他,或者是马上就要毕业的你,都会莞尔一笑,发出“年年岁岁花相似、岁岁年年人不同”的感叹。所以,哪有什么特殊,习惯就好。当然,前两年是牛市,金融单位用人需求的确会相对多一些,现在受制于整个经济大环境的下行,金融机构确实在缩招。不过,这不是我们讨论的重点,我想说的是,当实习来敲门,你做好起身应对的准备了么?

就我个人而言,由于不是科班出身,所以毕业前对于找什么样的实习,以后从事什么类型的金融类相关工作,是完全懵懂无知的。我记得那会,通过和学姐学长的沟通,已及各种网络搜索,只隐约知道投行是做项目的,研究所是进行行业研究分析的,银行更多的是客户经理,基金公司属于买方比较难进之类的简单信息。至于每一种工作,具体是做什么的,有哪些工作内容,需要有什么特长,与个人性格的关联程度如何,其实是一片空白。

既然都不了解,那就索性海投简历,只要是能得到的信息,无论是公开还是不公开的用人需求,就都尝试。海投之后,当然就进行了比较多的面试,各种各样的岗位基本都花式面过,也是自己比较幸运,刚好赶上了某基金公司到学院校招,稀里糊涂填了个债券交易员的岗位,一路面到最后,获得了前往参加实习的机会。印象比较深的是,当初填报债券交易员,是因为宣讲会上,招聘业务负责人讲到,这个岗位需要开朗活泼的性格,擅长与人打交道,还要有快速计算和敲键盘的能力,而这些基本是与自己相吻合的。

拿到实习offer之后,也做了一些准备工作,一方面锻炼自己的运算能力和键盘指法速度,另一方面则搜罗了些债券交易工作的资料学习,但是直到真正去了公司实习,跟着前辈们每天询价交易、发送报价,才知道具体的工作内容和重点要点。

实习考核期3个月,在这3个月中,我从开始的每天协助核对记录交易要素,到发送报价、跟踪结算进度,再到开拓交易对手、参与询价,逐步积累,由常出错到少出错再到不出错,最终获得了领导和同事的肯定,拿到了留用机会。

平心而论,学校里开设的基础课程,更多的是理论知识,缺乏与实际工作内容的结合,所以学生要想对社会上的工作岗位有具体了解,就必须通过实习来实现。对于实习,我个人的看法是,如果你对未来的规划不是学术研究,那么毕业之前,在保证正常完成课程学业的前提下,尽量多的参与工作实习中来。一方面,这是对未来可能从事工作的提前熟悉,另一方面,也为自己提高一些竞争力。

就实习的面而言,可以适度拓宽,在事先了解大概工作内容的前提下,有针对性的结合自己的身份特征做出筛选,比如如果喜欢文案工作,可以考虑股票行业研究、债券信用研究等,同时不宜过度拓宽,比如不喜欢长期出差,就不适合选择投行类的工作;就实习的量而言,由于很多用人单位可能留用机制较严格,导致可能需要2-3份实习才会有留用机会,不要烦躁实习后得不到留用机会,没人比你试的少;就实习的时间而言,一份实习,除非是和自己本身兴趣格格不入或工作单位环境较差,否则,即使是没有留用机会的实习,我也建议做3个月左右,那些动不动1个月就换1份实习的人,往往心浮气躁,学不到扎实的东西。

最后,实习其实是学习场所由学校向社会的一个转变,在学校里,诸多同学上课开小差,睡觉、豆豆,如果实习过程中也这样心不在焉、三心二意,成长就会十分缓慢,所谓实习,就是学习实际操练上手的能力,所谓师傅领进门,修行在自己,如果你没有能独当一面,亲自上手的能力,考核期结束,又有谁敢让你登台献艺呢?当然,关系户同学请后排坐下,咱说的都是前排的普通人。

2. 出发——交易员新手村

毕业之后,我正式成为了一个传说中的张嘴闭嘴几个亿,拥有上千个QQ好友,每天比网络水军尬聊的还多的债券交易员。怀揣着升职加薪,迎娶白富美,走上人生巅峰的憧憬,一路在交易员新手村里横冲直撞,开始了打怪升级。

如同工厂车间有车工、床工、钳工之类的划分,债券交易员这个工种也可细分为一级投标、二级现券、资金、存款、销售交易等几个小门类,他们的具体工作内容我简单做了个区分(本文的债券交易主要针对非银机构的交易员,银行的交易员工作内容将在后续文章中再进行更详细的解释),统计如下:

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不同类型的机构,对于新入行的交易员会安排不同类型的入手工作安排,一般而言,安排新人从资金做起居多,我就是从资金交易员开始的固定收益生涯。资金交易员的日常工作简单概括就是借钱和出钱,发生上述行为的原因是产品或者账户市场出现杠杆,杠杆的驱动靠资金维持,杠杆可以是主动加上去的,也可以是被动加上去的(关于杠杆的产生,我会在后面的投资分析中详细解释)。

直到做起资金,才深深的体会到当初招聘会上,老大说的岗位需要员工性格开朗活泼,善于与人打交道的重要性。可以说,资金交易员是整个交易工种中,最辛苦、最锻炼人,同时也是成长最快的一个。之所以这么说,当然有我从资金交易员出身的感叹,更多的则源于一首古诗,“松,百姓苦;紧,百姓苦。”言归正传,想必知道2013年钱荒的人不在少数,那会债券市场哀鸿遍野,资金面几乎枯竭,可谓流动性万分紧张,所以老一辈的债券、投资人员都有一颗敬畏杠杆的心。我入行的晚,没经历过那种“只要有钱出,任谁都是娘”的苦日子,但是就在我在这个行业的这几年,也屡屡经历“一分不嫌少,一分也是爱”、“有缘日终自然平,无缘开盘隔夜无”的痛苦。然而,如果说资金紧到海枯石烂是一种煎熬,那么资金松到地老天荒,更像是一种讽刺,紧的时候钱有多难借,松的时候就有多难出。所以领导对我说,身为一个交易员,资金的融通能力,决定着将来他会不会失业。

也许是从小谨小慎微惯了,我把领导的提示当作不要下岗的警示,日思夜想的就是如何能在资金紧的时候借到钱,资金松的时候出完钱,日有所思,月有所成,就这样渐渐的就培养了自己的合作伙伴关系,至今思来,新入行所结成的同盟阵线,还时常对自己有所帮助。

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所谓工欲善其事必先利其器,债券交易员要想行走江湖,必不可少的三件神装是丰富的人脉资源、交易规则的掌握和灵敏的交易嗅觉,接下来我将逐一分析每件装备的奥妙。

债券市场本质上是一个熟人市场,有别于股票市场的虚拟化、数字化,债券市场带有天然的亲和力和冲突性,这么说一点都不夸张,股票的投资交易,你面临的都是未知的对手,债券的投资交易,尤其是资金,你所面对的是一个熟人市场,你的所有交易行为,均需要双方在线上确认完成。举个简单的例子,当你有一笔交易因种种原因与对手方结算交割失败,可以有多种处理办法,要么双方一团和气和平解决,要么双方鸡飞狗跳闹得人尽皆知,此即为人脉的重要性。

债券市场入门的门槛较高,牵涉到一系列复杂的规章制度和交易规则,新人由于接触的业务范围窄,往往需要加强学习,通过多做业务才能了解到繁复多样的交易规律。就我个人而言,我初入基金,后入券商自营,现在券商资管,对大多数交易规则应该算比较熟悉,业务类型基本都有接触,我总结了一些新人需要注意的事项,列记如下。这些细节问题需要认真记录,勤加总结,才能避免出错。

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债券交易员要在理解投资经理意图的基础上,确保交易在合法合规的前提下尽最大程度高效准确的的完成。准确离不开认真、细致,高效则来自于灵敏的交易嗅觉。交易嗅觉是个比较悬幻的东西,有点类似与nba球星投篮时的手感,只有经过千锤百炼,才会有那种心领神会的感觉。举个例子,当投资经理下达了融资的指令后,不限价的前提下,交易员即可根据自己对当日市场资金面的整体把握情况(询价、市场情绪、数据等),自行决定融资的时间,平稳资金成本。这些当然会有试错的成本在,但是只要善于总结,即使归纳,绝对会是提高判断能力的一条捷径。

写到这里,我尝试总结了债券交易员进阶的几个方面,希望对大家有所助益,当然后台那些说搞这么多不如讨好领导的,恕我不予争辩。

进阶之路一,尝试综合体验各工种工作,尽可能多而全面的掌握交易工作的内容,不能局限于单一业务,这样才能提高综合竞争力。

进阶之路二,在某个领域做专做精,比如你是资金交易员,那就多培养几个大腿,资金融通能力是你安身立命的根本;你是一级投标交易员,就尝试在覆盖债券发行信息后,做出定价分析,有针对性的挑选那些有吸引力的品种给投资经理;你是二级现券交易员,就多观察市场的成交价格和规律,善于捕捉套利交易的机会等。

进阶之路三,广结善缘多交朋友,建立自己的人脉体系,为将来组队打怪或者越级打怪积攒人气。

总之,债券交易工作是个起步门槛较高的工作,需要从业者有一颗抗压能力极强的心,也需要从业者认真、仔细,绝不能马马虎虎,要知道你手下敲出去的数字,动辄都是百万千万起步的。同时债券交易工作也是一个天花板比较低的工作(就固定收益而言),如何能从交易新手村突围而出,就是下面一篇我们将讲到的内容。

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