包商银行以及央妈的一波操作,让二级资本债频繁进入视野

近期包商银行以及央妈的一波操作,让二级资本债频繁进入视野。很多人好奇的这是个什么存在?干什么用的?银行破产跟我们有多大关系?本文给大家详细分解一下。

回答这些问题之前,首先要知道什么是银行的资本和银行的资本构成。以商业银行为例(工农中交这四大国有中央直接管理,这是四个亲儿子不差钱)。商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金,可以用来吸收银行的经营亏损,缓冲意外损失,保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。可以简单的理解为,开银行也得自己先有钱,万一开门第一个客户是来取钱的呢?

接下来讲讲资本的构成都有什么?

核心资本(1)实收资本(2)资本公积(3)盈余公积(4)未分配利润(5)少数股权

附属资本(1)重估储备(2)一般准备(3)优先股(4)可转换债券(5)混合资本债券(6)长期次级债务

扣除资本(1)商誉(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

其他的都大家可自行科普,我们直奔主体从长期次级债务入手。所谓长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可,商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本,二级资本债就在这长期次级债务里。 可以简单的理解为,包商银行发行的这65亿的二级债务,可以算成是他的资本尽管是附属的 。但是也是有条件的。根据规定在距到期日前最后五年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。

举个栗子:假如一笔十年期的次级债券,第六年计入附属资本的数量为100%,第七年为 80%,第八年为60%,第九年为40%,第十年为20%。这也就是为什么很多债券名义上10年或者更长,但基本上5年零1一个月就设置赎回机制。因为计入附属资本的量越来越少了,在拉长时间也没有什么实质性的意义。

既然这样银行为什么还要发这些债券呢?

在我国,《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》和《商业银行次级债券发行管理办法》出台后,国内商业银行对于发行次级债出现了热捧的现象,本来对于缺乏融资渠道的银行而言本来也无可厚非。然而,从目前的市场反应来看,已发行和准备发行次级债的银行更多地强调了次级债对于补充银行附属资本的作用,而忽视了次级债在银行资产负债管理上的作用和提高资本充足率的根本目的。如果银行只是纯粹为了提高资本充足率发行次级债券,以满足监管部门的监管要求,而没有根据自己的资产情况来发行债券,加强债务资金的运营管理,充分利用次级债发行带来的缓冲期提高自身的盈利水平和抗风险能力,那么次级债的发行就会变成表面文章,对银行而言反而成为一个美丽的陷阱。啰嗦这么多,更直白的一点,很多时候是为了开展业务和满足监管的要求。

上面的要这么管,那下面的怎么也要想办法完成。这些东西本来用意是好的,谁承想下面的用偏了。再回到包商银行65亿二级资本债全额减记。讲的通俗一点,包商银行的这65亿二级资本债的本金不用支付了,相应的5.85亿利息也不用支付了。因为这些二级资本债一般都是银行之间相互持有,这次就相当于是银监和央妈出面协调把这件事摆平了,持有这些二级资本债的银行把这部分风险各自分担一下。估计经过这件事以后,商业银行发行这些债务融资难度会加大。换不清就不还,这谁还敢再借钱出去。由于普通投资者是无法接触到这类产品。所以跟咱们关系也不大。再就是二级资本债清偿顺序位列一般债务之后,股本、一级资本工具、优先股等之前。

最后一个问题,银行破产跟我们老百姓有多大关系?

先说一下银行破产的清偿顺序,

1、支付破产费用,即破产财产的管理变卖和分配所得的费用和破产案件的诉讼费用。

2、应当支付所欠破产企业职工的工资和劳动保险费用;

3、个人储蓄存款的本金和利息。根据本条的规定,在支付破产费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。这里的“优先支付”的含义,主要指优先于国家税收和单位存款,即在偿付国家税收和单位存款前支付储蓄存款。

4、应当支付破产商业银行所欠的税款;

5、应当支付破产债权。清算组提出破产分配方案后,经债权人会议讨论后,报请人民法院裁定后执行。

所以,最后就是看看银行破产后还剩多少钱。。。。。。

再就是虽然破产了,但是国家一般会指派其他银行接管储蓄这块,保证国家的信用底线不被突破。毕竟如果存钱都不保险了,老百姓的钱都不敢往银行存,那么国家去哪里获得这些低成本的资金来进行经济建设呢?

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