P2P网贷平台庞氏骗局,投资者血本无归

庞氏骗局本身没什么技术含量,资金的流出速度也有前车可鉴,需要的只是新概念、新故事、新“算法”,以及一个会讲故事(画大饼)的好口才。近几年在国内影响比较大的庞氏骗局有P2P、消费返还等。

一、P2P

P2P是互联网金融点对点借贷平台,它的商业模式是将众多个人投资者小额度的资金聚集起来,借贷给有资金需求的人。P2P的业务模式是合理的,但是严格来说,P2P平台应该只作为一个中介机构,它可以发布信息、进行借贷需求匹配,平台本身没有资格吸收存款、发放收益。但很多平台用P2P来包装庞氏骗局,其中最典型的也是最早爆雷的e租宝。

零息债券+贴现债券_万家债券_零息债券和贴现债券的区别

在e租宝案件中,安徽钰诚集团的犯罪团伙利用P2P的平台概念,包装出一系列不同期限不同收益率的理财产品,以此来非法吸收公众存款。理财收益率在9%-14%不等,显著高于银行理财的收益率,再加上虚假上线的贷款需求项目,成功吸引了投资者的注意与金钱。早期的投资者尝到甜头后,又会追加投资并推荐亲朋好友,e租宝迅猛发展。

然后,e租宝就被抓了,爆雷了。从判决书中我们得知,e租宝非法吸收公众存款后,根本就没有对应的投资项目,这些资金一部分用于返还早期投资者的本金与利息,一部分用于收购线下门店以吸纳更多新的投资者,还有一部分转到海外进行非法交易。

至此,以e租宝为典型的众多“庞氏P2P”浮出水面,投资者们血本无归。

二、消费返利

第一个做消费返利的是万家购物平台,他最终被定罪为传销。但是消费返利这件“新衣”是进入了其他“庞氏新人”的眼里。

零息债券+贴现债券_零息债券和贴现债券的区别_万家债券

从2015年起,各式各样的消费返利平台开始崛起,比较著名的有云联惠、一点公益、大唐天下、云付通等等,如果说万家购物还只是在自己搭建的购物平台上做消费返利,那么后一批则是想将天下生意都收入囊中。

消费返利平台会让所有接触过的人心里不止满足于消费返还,而是想要让所有涉及到钱的交易都能返还,比如说发红包想返还、发工资想返还、买车买房想返还、甚至赌博也想返还。怎么那么敢想?一开始大家还以为要努力的劝说商家加入才能得返还,后来发现根本不需要这么费劲,只需要自己控制的两个账号左手倒右手这么操作一次,实质是用少量的现金“换得”5-8倍的返利积分,就可以坐等返利。

所以,消费返利可以吸引两类人,一类是被“商业模式”吸引的合伙投资人,一类是想要用少量资金套取翻倍返利的投机人。但不论如何,给平台送上真金白银那都是必须的。

这些平台拿什么业务去支撑这天量的返利?他们也是很敢玩了。总公司旗下一个月就蹦出一个产业平台,地产平台、汽车平台、电商平台、保险平台、旅游平台、珠宝平台、媒体平台,你能想象的产业他全都有,并且做出每个产业都能赚到钱的样子。其实子平台除了租一间办公室,养两个人,唯一的工作就是二次收割合伙人。

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除此之外,每一笔交易平台还要截留8%-16%不等的现金,名号是服务费或手续费,对于投资者来说,这就是护盘资金。只要有交易,就有手续费,就能保证资金不断流,才能保障返利。

返利的速度基本是每日返还消费积分的万分之五,一年下来再扣除掉一些手续费,可以返利15%左右。所以理论上,只要一直有交易,日进15%,年出15%,这个资金流出量控制确实是可行的。

但是,别忘了,骗局始终是骗局,你想的是投资回报,人家想的却是你的本金。

值得庆幸的是,近几年在国内玩庞氏骗局的,都玩进了监狱,卷款跑路并不是那么容易的事情,除非骗子们也不要贪,捞一点点就跑,比如健身房跑路那种。

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三、解债平台

消费返利垮台以后,现在比较新的是解债平台,但是都规模不大,所以没有引起太大的关注。而解债平台之所以引起了我的关注,是因为朋友圈当中有人在晒,那画风实在太像土鳖骗局,不得不引起我的关注。

解债平台的目标群体有两类人:一类是投资人(即合伙人),另一类是牵扯到债的人,包括债权人和债务人。

某解债平台加盟招商宣传语

对于合伙人,解债平台说不懂营销、不懂业务、不懂置换都没有关系,只需要加盟,创业就是这么简单。原来骗钱就是这么简单。

万家债券_零息债券+贴现债券_零息债券和贴现债券的区别

对于有债的人,一般是收不回欠债的债权人和还不上钱的债务人,号称房贷、车贷、网贷、高利贷、民间借贷统统都能解。怎么解?先交现金和服务费,可以债权换物权。什么意思?如果你有100万的欠条收不回,那么你给平台50万现金,再加8%也就是8万手续费,还有50万的债权(这个不重要),就可以换得一个100万的物权。什么是100万的物权?比如解债公司自己搭建的购物商城的购物卡。也有的是交50万保证金,每月按照100万的基数按一定的比例返还。还有的交50万现金,入股一家新的公司,可以享受公司分红。总之,想解债,先交现金。

债务纠纷,就被一群骗子玩得如此简单?不需要任何的经济、法律知识,就凭借一个所谓的“互联网大数据解债平台”,就能自动匹配,自动出方案,就完事了?唉,骗子的智商很捉急,但是又总能找到智商更捉急的无知老百姓。

所谓的债值流通大系统

你看,庞氏骗局太简单了,随便编一个“商业模式”,无需操作,无需验证,更无需自有资金投入,只要骗得第一个人,用他的本金回报他利息,就会有接二连三的投资人找上门。所以庞氏骗局永不灭,也是有原因的。

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