基金的比重比关注股票更多了,也许和我一样炒股赔怕了吧

近年来大家关注基金的比重比关注股票更多了,也许和我一样炒股赔怕了吧。我就近10年来对于基金的认识,和收获以及建议分享给那些刚接触基金的朋友,让他们少走弯路,更快的找到自己的理财之路。

我记得我刚接触基金的时候是2007年炒股的时候,那会对于基金的概念就是除了炒股,好像还可以买基金,但是多数基金涨势太慢,因为那会股票经常一天涨势就百分之十,而基金则很低。

在经过动荡的股市后,对于股市真的很是畏惧,因为之前赔得一塌糊涂。在2011年9月结婚以后,股市也比较平稳了,岁说平稳,其实更多的是一潭死水。

2012年至今的上证指数

而这时我急需要一种理财途径,这时基金就进入了我的视野,同时看到很多人在关注基金,在开始买基金。

虽然当时对于基金那真是一窍不通,但是知道比股市风险低,也听说定投基金是可以赚钱的,于是我带着盲目的乐观就开始了定投基金的路程,整整定投了一年定投了1.2万元。

大家一定觉得定投基金收益率应该不错了,让大家失望的是一年的收益率在1%左右摇摆,真的还不如银行的收益率高了,那会银行的年收益率在3.5%了。

一年后赶上妻子生产,而那个定投基金两年了收益率几乎为零,市场真是死水一滩。期间需要用钱,就套现了六千,账户里就剩余六千。之后孩子出生了,什么奶粉啊?各种花销也就没再继续定投基金,而那个基金一直在市场基本维持不动,转眼又过了一年到了2015年的3月份,我发现股市又开始涨起来了。

这时才想起我买的定投基金,当时市值已经8000元了,很庆幸涨了,严格算来三年半涨了2000元。上涨指数涨到5000点的时候,开始回落了,我敏锐的感觉市场要往下走了,我及时的套现了,虽然不是在最高点套现,但是很庆幸及时抽出了。

基金购买时机

在股市下跌到3000点的时候,也就是2015年8月份,我觉得市场稳住了,于是各种对基金的研究最后又进入基金。这次我没有采取定投的办法,分批次购入XX股票基金和XX指数基金,在经过3个月上涨的时候,2万元已经上涨了1500元了。

可是,自己给自己定的目标高了,感觉应该最少应该10%的收益才能套现吧,虽然个别基金收益率已经20%了,可是其他个别基金收益率才6%,抱着侥幸的心情说在等等吧。

天不遂人愿,2016年1月1日开始半个月后,股市直接跌去了600点,而我原先基金账户23500元也跌倒17500元左右,期盼着回调。

确实经过两年的等待,指数回涨了500点,自己的基金账户基本接近未亏损状态,然而进入2018年后,股市市场一路向下,指数探底到2500点左右。而我的基金账户因为未套现,经过半年过程,基金账户直接跌到15000元,损失近30%。

幸好当时没有及时割肉,又经过四个月的时间,我的基金账户又涨回接近成本状态,赶上中美贸易争端的爆发,股市又有影响,最近就及时套现。

基金投资入门与实战技巧

我想很多人购买股票或者基金的状态和我一样,随性而为,放任不管。回过头来,其实我犯了很多错误,大家会问我是否有一本书能够系列的介绍如何购买基金呢?确实发现一本,来自罗斌的《投资入门与实战技巧》,这本书真正是适合老百姓的理财工具,是新手投资基金入门的指南,而且有很多不为人知的实战技巧。

说到基金,大家对于如何申购基金,以及如何定投基金其实都有了不少认识。上文中我定投的基金是债券基金,一开始选择债券基金定投就是一大错误,定投基金一般会选择股票基金和指数基金,会选择波动比较大的基金为宜。

这本书中,我重点和大家要说的其实就两点:基金转换和基金投资组合,至于其他评估基金风险的五大指标等等更多的也是为了更专业。

基金转换,我用一张图片就可以很好的让大家看清楚,在不赎回基金的情况下,对基金进行转换可以很大程度的减少手续费,从而有效提高你的收益。

这个工具的好处就是解决频繁换股手续费增加影响受益的问题,同时也是加快资金周转的一个办法,直接赎回需要大约四天到一周的时间,而同一公司进行货币基金转换不收取任何费用,当天就可以进行,第二天就可以对货币基金赎回而缩短赎回时间。

基金转换

基金投资组合主要为哑铃式投资、“核心+卫星组合”式投资、金字塔式投资。这个大家应该要学会,我前期投资基金收益很低或者失败在于没有很好的基金投资组合。

哑铃式投资:股票基金+债券基金,大盘基金+中小盘基金,价值型基金+成长型基金,主动型基金+被动型基金。

这里说到哑铃式投资,让我想到了我曾经学习过的简七极简投资组合,这里给大家一张图供大家参考。简七投资法。通过动态调整比例,通过指数基金定投,通过最少连续5年投资,轻松实现年收益率20%。

简七投资法

核心+卫星组合投资:核心基金一般选择大盘基金,以大盘被动基金为主,卫星组合以中小盘基金、创业板块基金以及其他股票基金为主,一般核心基金的比例为70%,卫星组合比例为30%。这个我在之前的雪球中的银行螺丝钉里听到过的。

基金使笔记

基金笔记

金字塔式投资:主要是指如果在上涨行情,申购资金的规模是曾递减。如果是在下跌行情,申购资金的规模是曾递增。整个资金申购规模是成金字塔或者倒金字塔模型进行的。上图中,我是通过一本书《我基金38岁退休》提炼的内容,正是切合了本书中的金字塔投资。

说到这里我不的不介绍一下投资时钟,是投资界必学的一门课,通过投资时钟来观察当前大环境,通过宏观情况来进行微观操作。

投资时钟

当然还有很多风险指数如下图,可供参考。

基金指数

大家是不是都迫不及待的要开始你的理财之路了,我将自己的理财方案提供给大家,希望对大家有帮助。

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