货币基金和债券基金的区别,看完你就懂了

债券基金:投资债券的比例需要在80%以上。

货币基金债券基金的区别,货币基金一般持有的是一年以内的债券,收益在2%-4%,而债券基金投资的是一年以上的债券,收益在6%-7%。

相比于货币基金,钱借出去的时间越长,收不回来的概率越大,流动性越大,收益更大。

债券基金的优势:

1.有人帮忙:由专业的基金经理和团队来帮你投资,省心又省力。

2.门槛低:个人投资者资金有限,直接参与债券市场,会受到一些限制。

3.风险低:个人投资者很难做到分散投资,买债券基金比直接买债券可以降低风险。

【债券基金的分类】

1.纯债基金:只投资债券。

优点:稳,赚钱。

1.1纯债基金的分类:

1.1.1短债基金

1年内到期,收益跟货币基金差不多,但是因为投资对象是债券,所以波动比货币基金大。赚的不多还风险高,还不如买入货币基金。

1.1.2 中长债基金

1-5年到期,国内大部分纯债基金都是中长债基金。

2.非纯债基金:80%以上的资金投资于债券,剩下的投资别的。

特点:相对于纯债基金,波动较大。

【债券基金的适用范围】

1.1-3年内需要用的钱,首推纯债基金。

2.卖出高估的股票、指数型基金、股票型基金后,用纯债基金过度。

3.作为平衡资产配置的一部分。

【如何筛选债券基金】

1.成立年限:3-5年以上。

2.收益率:看累计三年以上,优先选择收益更高的,

3.规模:规模适中,一般是5-100亿。

4.费率:购买基金需要用到的服务费。支付的费率越低越好。

5.基金经理的更换频率:优先选择基金经理稳定,更换频率越低越好,半年以上。

以天天基金为例。天天基金网() –首批独立基金销售机构– 东方财富网旗下基金平台!

1.投资工具——基金筛选

2.在基金类型中选择“债券型”

3.选择成立年限在>7年

4.看累计3年以上的收益率,优先选择收益率更高的。将近3年的收益率从高到低排序,然后选择前10家。

5.点击详细信息看债券基金的规模,费率。

6.页面往下拉,在“基金经理变动一览”看基金经理的是否变化频繁

也可以在支付宝买,优点:不用额外开户,缺点:佣金会高一点。

【如何了解选中的基金】

歪脖子树:基金招募说明书​

【如何选择纯债基金】

市面上纯债基金同质化严重,年化收益率相差也不大,所以选择历史表现稳定,收益较好即可。

1.网页搜索晨星网晨星网–照亮投资人生 国际权威基金评级机构

2.注册:歪脖子树:理财常用网站(以基金为主)

3.点击“基金工具”下面的“基金筛选器”

4.点击“纯债基金”

5.点击“三年和五年的3星以上(包括3星)”

6.点击“查询”,出来大概几十只基金。

7.点击其中评级较高的,进入基金界面

8.万元波动图:就是在某个时候开始,投资一万元,该基金的涨跌、波动情况。通常万元波动图,会把这个基金跟纯债基金(同类平均)和中证全债指数(基准指数)做对比

9.总回报:这个基金在某段时间里的收益率

10.基准指数:这个基金给自己设置的一个收益“参照物”,收益及格线

11.+/-基准指数:该基金的收益率-基准指数收益率,正数代表该基金跑赢了基准指数,负数代表没有跑赢基准指数

12.+/-同类平均:该基金收益率-同类平均收益率,正数代表该基金跑赢了基准指数,负数代表没有跑赢基准指数

【如何择时】

债市也有牛熊市,通常2-3年一轮,所以2年内获利很大。

参考“市场利率”指标。

市场利率:

市场资金借贷成本的真实反映,能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。说人话就是没有风险也能获益多少。一般=10年期国债利率。

过去十年的市场利率平均是3.3%-3.5%。如果当前高于这个平均值,下降概率大;反之上升概率大。

市场利率和债券价格呈现负相关关系。市场利率上升,债券价格下跌,债券基金价格随之下降;反之上升。

当前市场利率(=10年期国债收益率)>3.5%,买入纯债基金;当前市场利率(=10年期国债收益率)<3%,卖出纯债基金,买入货币基金。

查看当前10年期国债收益率在英为财情网站。歪脖子树:理财常用网站(以基金为主)

亏损5%是不用理的,不用撤也不用追加,如果>5%,可以追加。

【如何分配】

对于普通人来说,选择2-3只纯债基金,平均分配买入基金即可。

知识来自《长投学堂》

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