存款决定你的财富,不可不知的秘密!

什么是基金

当你通过劳动赚到了钱,除去正常的生活开销后,剩下的钱怎么办?正常情况下(买彩票不算),一种是存到银行,攒起来,这叫储蓄。另外一种就是借给别人,别人给你支付利息,你来当债主。还有一种,就是用来投资,你来当老板,当股东。

从本质上讲,前两种是类似的,储蓄相当于把钱借给银行,当银行的债主。最大的不同就是,银行存款方便,而且安全。所以呢,你得到的利息也就最低。

当债主,就要看你把钱借给谁了。借给国家,就是当国家的债主,这叫买国债,这也是很安全的,所以利息也是比较低的。你也可以借给地方政府,这叫买地方债,利息比国债要高一点点。你也可以借给企业,这叫企业债,利息再高一点点。当然,你也可以借给朋友,当朋友的债主,利息,就看这个朋友的可信程度了。等等,五花八门,有各种各样的债券。

债券的收益,跟信用程度是有关系的,一般来说,信用程度越高,你得到的利息就越低。信用程度越低,你得到的利息也就越高。也就是说,你的收益和要承担的风险是密切相关的。

当股东,你如果有门路,可以和朋友一起开个店,办个厂, 等等,生意做成了,定期拿分红,多美。能不能赚钱,就看这个生意怎么样了,最好就是,钱投的最少,每个月分的钱还多。这就看你的眼光和能力了。如果你的钱太少,不够开个店,或者你也没这样的门路,怎么办?国家替你想了个办法,你可以拿你的钱,去买其他公司的股票,虽然少,但你也是当了这家公司的股东。股票就是你当股东的证据。你要去买股票的地方,叫做证券交易所。能不能赚钱,就看你的眼光了,那么多的公司,哪一家最好,你自己挑。最好的结果,也就是,花最少的钱,当一家最赚钱公司的股东,坐等数钱就行了。

如果,看到一堆堆的公司在那摆摊,你也不知道,哪个公司最赚钱,你也怕因为自己不懂,一不小心把钱全赔进去了,那怎么办?或者你看到赚钱的公司了,可是门槛太高,你的钱不够,怎么办?好办,你可以找懂的人,或者可以和其他人一起找个懂的人,把钱交给他,让他来找这样的好公司。你把钱给他了,他给你写了个条子,证明确实拿你的钱了。你手里拿了个条子,就叫买了个基金,这个人叫基金经理。因为公司是在太多了,这个人,一个人是选不过来了,他也需要人帮忙。买基金的人太多了,一个人也是忙不过来的,需要很多人一起。然后,这些人合在一起,就组成了一个基金公司。

基金公司和基金经理也不是好人雷锋,他们也要吃饭,养家糊口,所以,帮你赚钱的同时,他要收点管理费的,你给他100,他要拿走1.5,注意,他也不一定就能选到赚钱的公司,但是可能性比你大,不管你能不能赚到钱,他都很辛苦,所以,这个管理费他都是要收的。

后来,大家都来找基金经理,人越来越多。懂行的人一看,我也会,我也去帮大家找。然后,就有很多的基金公司和很多的基金经理。

钱越来越多,大家担心,如果他们把钱拿跑了怎么办?国家就想了个办法,钱不让他拿,专门找另外一个人来管钱,他们只管找公司就行了。管钱的,一般都是银行,这叫托管。每一个基金都有一个托管银行。

基金经理拿了你的钱,不仅可以帮你去找赚钱的公司,让你当股东。也可以拿你的钱去买债券,让你当债主。也可以把你的钱存在银行里,赚利息。根据这些,基金就有不同的分类了,让你当股东的,叫股票型基金。让你当债主的,叫债券型基金。光存银行的,叫货币基金。既让你当股东,又让你当债主的,叫混合型基金。

投资股票的叫股票型基金,投资债券的叫债券型基金。一般情况下,基金经理也不是把钱全部用来买股票或者债券,如果80%以上都用来买股票,就叫做股票型基金。80%以上都用来买债券,就叫做债券型基金。如果限定一个比例,股票买多少,债券买多少,就叫做混合型基金。混合基金里,如果股票买的多,就叫做偏股型混合基金。如果债券买的多,就叫做偏债型混合基金。

大家都知道,投资是最赚钱的,所以,股票型基金收益最高,当然,风险也最大。其次是债券基金,最后是货币基金。通常情况下,混合基金的收益是在股票基金和债券基金之间。之所以说通常情况,是因为有一些牛逼的人,在股票和债券之间可以自由穿梭,最好赚的居然比股票基金还要多。这种人,就叫人精。

好了,我们专门看一看股票基金。能卖股票的,叫上市公司。上市公司有各种各样的,所以股票就有各种各样的,基金也就有各种各样的。

按照这家公司干什么来分,股票就有了行业的区分,什么消费、科技、医药、军工、银行、券商、地产等等,基金经理拿钱买什么样的股票,基金就是什么样的风格。如果什么都买,就是全市场选股类型的。如果只在一个行业里买,就是行业基金。

股票因为是当股东,所以大家都在买卖,股票的价格也就有高有低。如果,专门找价格低,公司又能赚钱的买,买了之后,就等着公司不停地分钱,这就叫价值型的。这样的基金经理就是价值风格,这样的基金就是价值风格的基金。如果,专门找价格低,然后价格会越来越高的股票买,等价格高了之后就卖了,看中的是股票价格的变化,赚的是价格的差价,这就叫成长型的。这样的基金经理就是成长风格,这样的基金就是成长风格的基金。当然,大多基金经理都没有这么纯粹。公司赚不赚钱,大家都会看。股票的价格高不高,大家也都很在意。两种风格都有,就叫平衡风格。

公司有大有小,大公司的股票就叫大盘股,中等公司的股票就叫中盘股,小公司的股票就叫小盘股。这个大小是根据公司的规模来分的,规模是发行的股票总数乘以每股的价格,这叫市值。没有明确的标准,大致意思明白就行。基金只买大盘股,就是大盘风格,买中盘股,就是中盘风格,买小盘股,就是小盘风格。

按照赚钱的方法和所买股票的风格,一只基金就有九种风格,大盘价值、大盘平衡、大盘成长、中盘价值、中盘平衡、中盘成长、小盘价值、小盘平衡和小盘成长。

这种让基金经理自己挑股票的基金,叫做主动管理型基金。与这个相对应的,就是被动管理型基金,也叫指数型基金。

指数型基金,顾名思义,就是跟着指数走,指数是一系列的股票,包含什么股票,每个股票占多少比例,都是已经确定的,基金经理按照指数里包含的股票买就是了,所以叫被动管理。指数分为宽基指数和窄基指数,宽基指数包含的范围比较广,不限定行业,而窄基一般只包含某个行业。

主动管理型基金主要靠基金经理的能力来选股票,所以成本比较高,收的管理费也就高。被动管理型基金,对基金经理的要求没那么高,指数是确定的,基金经理跟着买相应的股票就行,要研究的成本比较低,所以管理费比较低。

基金刚成立的时候,是把大家的钱都集中起来,按照1元钱一份,共多少钱,就是多少份,每个人就记住自己有多少份就行了,这叫份额,基金一般都说拿了有多少份额。基金经理拿着这些钱去投资买股票,如果赚了钱,那钱的总数就多了,但还是这么多份,份额不变,那么每一份平均的钱就多了,每一份对应多少钱,叫做基金净值,净值增加了,就说明赚钱了,净值较少了,就说明亏本了。

如果买基金的时候,说好,不想投资了,可以随时把自己的钱拿走,这样的基金就叫做开放式基金。如果约定好,必须在一定时间之后才能拿回,就叫做封闭式基金,这个约定的时间就叫做封闭期。基金经理手中拿的钱,如果大家都不取回,他就可以大胆地把所有都拿去投资。如果他担心大家随时都有可能取走,那始终就得准备留一部分,最机动,这样可以用来投资的资金就要少一些。

为了尽可能地让大家不随便进来,或者取走,一般买基金和取回都要收费。如果是买新成立的基金,叫做认购,收的费就叫做认购费。如果买的是已经成立好,正在运行的基金,叫做申购,收的费就叫做申购费。要取回自己的钱,叫做赎回,收的费叫做赎回费。

再回到前面。主要用来投资债券的叫债券型基金。债券型基金还可以分类,如果全买债券,就叫纯债基金。按照买的债券的时间长短,还可以分为普通的,长的,短的等等。如果80%用来买债券,另外20%可以用来买股票,就叫做二级债券基金。当然了,有二级就有一级,不过现在区别也不大了,就当没有吧。

再说几个需要了解的概念。

仓位。一般情况下,基金经理不可能把所有钱都用来投资,用来投资的那部分钱占总钱数的比例,叫做仓位。

收益率。赚的钱除以投资的钱,就叫做收益率,实际上就是赚钱的快慢。如果花了100块钱买基金,赚了20块,收益率就是20%。如果赔了20块,收益率就是-20%。

年化收益率。就是把收益率换算成一年时间的收益率,是一个平均收益率的概念。如果1年赚了20块,年化收益率就是20%。如果半年就赚了20块,相当于一年赚了40块,年化收益率就是40%。如果2年赚了20块,相当于1年赚10块,年化收益率就是10%。

波动率。波动率表示收益率的变化程度,就是赚钱稳不稳,对应的是风险。如果一个基金经理今天赚钱,明天赔钱,就说明他的投资不稳,波动率太高,风险太大。

夏普比率。就是用收益率除以波动率(大概如此,具体不用深究),表示的就是同样波动率的情况下,收益率的大小。实际意义就是担同样风险的情况下赚钱的多少。这是把赚钱多少与风险大小综合考虑的一个概念,如果风险小,赚的还多,夏普比率就大。

最大回撤。一段时间内,最高的收益率与最低的收益率的差,表示把赚回来的钱又吐出去的指标,当然越小越好,谁都不想把到手的钱又赔了。

这些概念知道了,基本上就明白基金是怎么回事儿了。所以,看一只基金好不好,就看这几个指标,收益率越大越好,波动率越小越好,夏普比率越大越好,最大回撤越小越好。

以上都是最最基础的概念。知道了什么是基金,也简单知道了什么是好基金。然后选吧,一看,居然有7、8千个,晕菜。这可怎么选?下次分析,基金怎么选。

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