债券利息税 今天到了第七天,希望这几天的分享对你有帮助

今天到了第七天,希望这几天的分享对你有帮助。这几天分享的核心观点是必须购买生钱资产或者创造生钱资产。实现财务自由的三大核心工具和三个辅助工具再加上一个保障工具。

之前的文章已经介绍了三大核心工具的两个,它们是股票和房地产(REITS),还有一个是企业,这以后有机会再做分享。

那么今天分享三个辅助的工具,它们是逆回购、货币资金和分级基金A。

一、财务自由资金逆回购的投资方法

在等待核心工具的好价格的时候,我们的资金会出现闲置,所以我们要对这部分闲置资金进行管理。在保持高流动性和低风险的前提下,实现收益最大化。

这里推荐两个现金管理工具,分别是逆回购和货币基金。它们两个的共同特点是流动性强,无风险,收益高于1年期定期存款。

这两个工具搭配起来使用效果更好,一般把闲置期大于1个月的选择货币资金,闲置期小于1个月的选择逆回购。

逆回购本质是一种有抵押的短期放贷行为,有闲钱的人通过逆回购市场把钱借出去,获得固定的利息收益;缺钱而手里有债券的人,用债券做抵押获得借款,到期后还本付息。

逆回购的特点:

1、安全性高—风险极低或没有风险,安全系数和银行存款一样;借钱的人需要用国债或高信用企业债作为抵押,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况。

2、收益率相对较高—-和活期存款相比,收益率要高得多。在月底、年底市场资金短缺时,7天期年化收益率可能达到20%。不过这个收益率不是持续的,如果长期操纵逆回购,年化收益率比1年期定期存款稍高。

3、操作方便—直接在证券账户中操作,到期后资金自动回来,无需过问。

4、品种期限选择多—从1天期到182天期,有多种期限可以进行选择,方便进行现在管理。最常用的就是1天期,3天期,7天期。

5、手续费低—手续费是根据操作的天数计算,10万的话,做1天期逆回购就是1元,做3天期的就是3元,30元封顶。

注意:通过逆回购的特点,我们发现其是一个很好的现金管理工具,不过有一点需要注意,就是一旦钱借出去,一定要到期后才能回来。如果你做了7天的逆回购,那么钱一定是在7天后的交易日才能回来,如果这期间需要这笔钱,是取不出来的。

逆回购的风险:

逆回购是没有风险的,这是因为借钱的人需要抵押债券,万一借钱的人到期后还不了钱,那么他抵押的债券就会卖掉还钱。

上交所逆回购的代码是204开头,共有9个期限选择,具体的期限有1天,2天,3天,4天,7天,14天,28天,91天,182天。

深交所逆回购的代码是1318开头,期限和上交所一样。

接下来看看逆回购的收益计算:

看到上表的红色框数据,这是7天的逆回购“最高价”为21,“最低价”为2.51,波动好像很大,其实21和2.51不是价格,而是年化收益率。当然这个年化收益率每天在交易时间都在变动。

举个例子,21的意思是在这个时点借钱给别人,未来7天的年化收益率为21%。

比如你在这时点把10万的钱借出去,那么你未来7天可以获得的利息为100000X21%/360X7=408.3元。

100000X21%/360就是每天的利息。

做逆回购的好处就是我们一开始就知道可以获得多少利息,这个利息一旦成交就不会改变。

如何做逆回购:

1、你需要一个证券账户,对于要实现财务自由的人来说证券账户是必须的。

2、账户里的资金至少要大于1000元。深交所的逆回购,1000元起购。上交所的逆回购10万元起购。

3、打开证券账户,选择卖出,需要注意的是选择卖出,而不是买进。然后输入逆回购的代码,选择数量,最后选择卖出即可。

推荐一个逆回购的网站集思录,可以看到逆回购的所有内容,有兴趣的可以看看。

二、财务自由货币基金的投资方法

学习另一个现金管理工具–货币基金,大家熟悉的余额宝就是货币基金。余额宝只是一个易于传播的名字,它的本名叫做天弘增利宝货币市场基金。

什么是货币基金?

货币基金是基金的一种,它的钱用于投资货币市场工具。货币市场工具主要包括1年期内的大额存单,央行票据,债券,债券回购,商业票据等投资工具。

简单的理解为货币基金主要投资于期限在1年内的高信用等级债券。

货币基金的特点:

1、本金安全—风险极低,在现实生活中极少发生亏损,一般来说货币基金被看作现金等价物。

2、流动性强—买卖方便,资金到账时间短,场内货币基金当日卖掉,下个交易日可取。

3、收益率较高—远高于同期银行活期存款,略高于一年期定期存款。

4、交易成本低—一般免收手续费、认购费、申购费、赎回费。

5、投资门槛低—场内货币基金1万元起投。

货币基金风险:

货币基金风险极低,约等于没有风险。国内货币基金按规定不能投资股票、可转换债券、AAA级以下企业债券等品种。

货币基金类型:

一种是场外货币基金—通过基金公司官网或银行交易,还有在我们熟悉的支付宝和微信上交易。

一种是场内货币基金—通过证券账户基金交易或申购赎回。交易时间内可以随时转换成逆回购、股票、分级基金A等其他投资工具

目前我国的场内基金分为3类:1、交易型;2、申赎型;3交易兼申赎型;按照交易来说最好考虑交易型的货币基金。

货币基金的收益:

我们知道有2种计算收益的方法:1、7天年化收益率,2、每万元收益。

我们主要看每万元收益:你每持有1万元的货币基金,当天能赚多少钱。

七日年化收益率:是根据过去7天的收益计算平均值,并不能及时反映货币基金最新的收益水平。

场内货币基金的分红规则:

上交所—计息算头不算尾:买入当天享受利息,卖出当天不享受利息。深交所—计息算尾不算头:买入当天不享受利息,卖出当天享受利息。

计息规则不同,带来套利机会

1、在周五卖出深交所的货币基金,获取周五到周日的三日收益;

2、同时用该资金在周五买入上交所的货币基金,获取周五到周日的三日收益,实现7天计息9天。

从利息结算方式来看:

上交所—在投资者全部卖出时才以现金方式将收益支付给投资者,卖出部分基金时不支付对应的收益。

深交所—在持有期间每月支付收益,全部卖出时支付剩下的所以收益。

购买方式和查看基金的网址和逆回购相似,不再重复,唯一不同的就是点击“买进”才是购买货币基金。

三、分级基金A

我们简单了解下分级基金A,分级基金A—是介于现金管理工具和股票之间的一种非常好的投资工具。

什么是分级基金A?

基金:通过发行基金单位把投资者的钱集中起来去投资股票、债券等投资工具以获得投资收益并把投资收益分派给投资者的金融机构。简单来说基金就是代客理财机构。

分级基金的实质就是B基金借A基金的钱去投资,A基金收取B基金的利息。

利息收入是A基金的全部收入来源,A基金的风险最小,75%以上的份额被投资机构拥有。

从实现财务自由的角度上看,分级基金A是一个非常好的投资工具。

分级基金A的特点:

1、没有信用风险—-绝大部分分级基金A都有向下不定期折算条款,条款本质是对分级基金B的强制性平仓条款。目的是防止分级基金B把钱亏完了,不能还本付息。其安全性可以和国债媲美。

2、流动性强–和股票交易一样方便,在证券账户里就可以完成。

3、能带来稳定的现金流—-每年定期分红,但是分红分的不是现金而是母基金份额,母基金份额马上可以赎回,变成现金。

4、本息有保障—-一般在分级基金B的钱亏损75%时,就要进行折算,如果分级基金A以低于1元的价格买入,还能获得超额收益,本息有保障不是说买分级基金A不会亏损,而是分级基金B没有拖欠A本息的可能。

5、收益较高—-每年定期折算带来的分红收益率一般在5%-7%之间,如果低于1元价格买入分级基金A,实际收益率会更高,收益类似债券的利息,不包括价格波动带来的收益。

6、交易成本低—-只要付证券公司的佣金,没有印花税,分红没有利息税。

7、涨跌和股市负相关—-总体来讲,股市大涨分级基金A会下跌,股市大跌,分级基金A会上涨。主要是因为分级基金有配对转化机制,B的走势是和股市正相关的,所有A的走势是和股市负相关。

需要注意的是,要想投资分级基金A,证券账户连续30天的日均资产要在30万元以上,所以先分享分级基金A是什么和它的特点,以后再做相关的分享。

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