清明假期又要到了投资国债逆回购的绝佳时机

有这么一个理财产品,每逢假期都会成为网红投资产品,这就是【国债逆回购】。国债逆回购是一种特殊的短期理财品种,是一个很好的现金流管理工具,因其门槛低、风险低、安全性超强,深受投资者喜爱。

清明假期又要到了,可以说节假日是投资国债逆回购的绝佳时机。

01、什么是国债逆回购

了解国债逆回购得先了解国债。国债,顾名思义就是国家发行的债券,买国债相当于借钱给国家,到期还本付息,有了国家信用做背书,因此是相当安全的

而国债逆回购相反,即国债持有者把国债抵押,向你借钱,约定时间和利率,到期还本付息,即使还不上也有国债抵押,安全性有保障。

因此国债逆回购的安全性高、风险低。为什么说它是短期现金流管理工具呢?主要是因为只有在市场资金吃紧的时候,比如月末、季末、年末、节假日等,金融机构会将大量国债抵押,以相对较高的利率向广大投资者借钱,而这时候利率也相对较高,而平常的利率较低。因此,国债逆回购特别适合短期资金打理。

同时国债逆回购操作方便,购买后后续不用任何操作,到期后资金自动到账。

02、国债逆回购注意事项

不同交易中心购买门槛不同,最低1000元起

交易中心

门槛

上交所

10万元,且金额需为10万的倍数

深交所

1000元,且金额需为1000元的倍数

国债逆回购的交易时间为9:30-11:30,13:00-15:30(比股票交易时间多最后半个小时)

在出借期限上,国债逆回购分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天,也就是最长可投资半年,适合短期投资。

国债逆回购的收益率波动较大,一般平均年化3%-5%,但特别是季末、半年末、年末,在特地的时间,如重大节假日会有超额的收益率。而如果具体到一天里来看,国债逆回购上午的收益率一般比下午要更高一些。

这主要看市场资金的紧缺程度,平常可以多关注下国债逆回购的收益,比如今年1月底时候,年化利率高达9.9%。

接下来就是清明假期,国债逆回购的短期收益表现也会比较可观,可以关注。

03、如何参与国债逆回购

首先,你需要开通证券账户,然后登录证券账户,进入交易页面,选择国债逆回购,进入详情页,根据自身资金的可投资时间进行购买。

下载掌中投APP——交易——国债逆回购(需要登入交易账户)

图 | 掌中投APP国债逆回购

可以看到沪交所和深交所不同期限不同的收益率,如下:

深市不同天数收益明细

沪市不同天数收益明细

如截图所示,假设现在我们用10万元,借出1天期的GC001,利率为3.4%,明天能取得的收入为9.31元。

相当于1万元,明天就能得到0.93元,与余额宝相比,其年化利率为2.07%,也就是1万元本金每日收益约0.57元,显然国债逆回购的收益更高。

需要注意的是,国债逆回购只能在交易日操作,并且计息是从下一个交易日开始计息。如果想要获得清明假期的收益,需要提前两天也就是4月1日开始操作国债逆回购,才能完整薅下假期的羊毛。

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