国债逆回购的安全性等同于国债?(附锦囊)

(本文大约2500字,文末有锦囊)

我们都知道,国债是国家发行的债券。因为国债的发行主体是国家,在所有的投资品种里边,国债的信用度和安全性是公认最高的,收益也稳。

1.那什么是国债逆回购呢?

老百姓投资国债,大机构也投资国债啊!机构有时候会持有大量的国债,但很可能暂时性地缺现金周转。这时候机构就可以把手上的国债抵押出去,跟老百姓借点钱周转一下。等手上宽松了,再还本付息把国债买回去。这就相当于是短期的抵押借款。因为是用国债做抵押的,而且由沪深交易所做中介担保,所以可以认为国债逆回购的安全性等同于国债。

目前,沪、深两市各有9个国债逆回购品种:包括1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天和182天期。

沪市国债逆回购

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深市国债逆回购

从上图我们可以知道,沪、深两市国债逆回购的代码是不一样的。沪市国债逆回购以204开头,深市国债逆回购以131开头。沪市的代码比较好记,后三位体现的是期限。深市国债逆回购的代码可要好好记清楚哦,不然写错了可能就不是你想要的那个期限了。

2.国债逆回购有哪些优势呢?

(1)安全性好,风险低。

国债逆回购由上交所和深交所担保,不存在资金不能归还的情况;交易的那一刻就已确定收益,不用承担价格波动的市场风险。

(2)收益率高于同期储蓄。

2016年调整利率之后,银行存款的利息就降了。目前,国债逆回购的收益率大大高于同期银行存款利率水平。尤其是年节之前,国债逆回购的年化收益率曾经一度飙到60%以上,远超市面上其他理财产品。虽说这个百分比已是历史,但每逢年节之前,国债逆回购的收益大概率会升高,且节假日均计息,不失为节假日理财的一个好选择。

(3)操作简单方便。

与买卖股票不同,因国债逆回购的方向是借款出去,只要你有证券账户,一键操作“卖出”或“借出”进行交易(有的APP菜单不太一样),卖出以后账户里的资金自动扣减,本金和收益到期后会自动返回账户,省心省事。

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(4)灵活性、流动性好。

国债逆回购的期限有长有短,咱们可以根据自己的投资期限和投资计划来匹配合适的期限,满足手头流动性的需求。

(5)手续费特别低。

如1天期、2天期、3天期、4天期国债回购的手续费分别是十万分之1、十万分之2、十万分之3、十万分之4,7天期国债回购的手续费是十万分之5。交易一万块钱1天期的逆回购只需要一毛钱的手续费。与收益相比,交易费用可以忽略不计。

也正是因为国债逆回购还有那么小的一丢丢手续费。因此,如果打算买10万的国债逆回购,账户里的资金需要≥(10万+10万×手续费费率)哦,留个余数好成交。

3.国债逆回购的交易时间:

曾经,国债逆回购的交易时间与股市的交易时间完全重合。股市收盘后,没买股票的资金或当日卖股票所得的资金只能闲置在证券账户里,不可用也不可取。咱们被动地处在一个取舍环境中,不得不舍弃一样而选择另一样。

2019年1月21日,债券质押式回购新规正式实施,国债逆回购的交易时间延长至15:30。现在,A股收盘后,还有半小时的时间可以交易国债逆回购。这下,账户里的闲置资金终于可以最大化地利用了,鱼与熊掌可以兼得了!

所以,国债逆回购的交易时间是:每个交易日的9:30~11:30,13:00~15:30。

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不过需要注意的是:如果您有随时买股票或基金的计划,就只能操作1天期的国债逆回购哦。如果所做国债逆回购的期限过长,占款时间也会相应延长,这样有可能会错过最佳进场点哈。所以,大家一定要提前安排好交易计划。

4.国债逆回购如何计息?

要弄清楚国债逆回购的计息规则,需要知道四个日子:T日、T+1日、K日和K+1日。

T日,就是操作国债逆回购的当天;

T+1日,是开始计息的日期。如果你今天操作了国债逆回购,下一个交易日就是T+1日。

K日,是本息到账的日期。但到账当天,这笔资金是可用不可取的状态。

K+1日,是资金可取日。

国债逆回购的计息天数是从T+1日到K日(均含当天)。

注意哦:以上日期都必须是交易日(周六、周日和法定节假日都不是交易日)。如果碰上了非交易日,需要顺延到对应的交易日。

5.国债逆回购有门槛吗?

沪市国债逆回购,10万元起,投入必须是10万元的整数倍,适合中产以上人群。

深市国债逆回购,1000元起,投入必须是1000元的整数倍,适合的群体更广。

综上,账户闲置资金必须大于1000元才满足交易国债逆回购的条件。

因为资金起点不一样,通常沪市国债逆回购的收益都要高于深市对应期限逆回购的收益,年节之前这一点体现得尤为明显。

6.小资金做国债逆回购是否值得呢?

我们知道,资金量大的话,国债逆回购的利息也不少,肯定是值得的。那如果资金量少的话,国债逆回购还值得做吗?

那么,你听说过“小烧烤效应”吗?

30块钱吃一顿小烧烤,你觉得贵吗?不贵吧!

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那么,假如每天吃一顿30块钱的小烧烤。30年后,你知道花掉了多少钱吗?

30元×365天×30年=328500元,哎呀!32万多呢!

30年时间太长了,我们不算30年的账;我们算10年的,那也有30元×365天×10年=109500元,10万多呢!

这就是所谓的“小烧烤效应”。在你看起来没多少钱的情况下,日积月累,也会是一笔数目很大的钱。

你肯定会说:谁疯了?天天吃小烧烤啊?

那除了小烧烤,你在其他看似不经意的开支上(比如糖果、瓶装水、咖啡、零食等等)又浪费了多少钱呢?这些每一次看起来都不起眼的资金,累积起来又有多少呢?或许你并没有实际地计算过,但现在你应该知道了,那肯定不是一笔小数目。

跟“小烧烤效应”一样的道理,我们可以通过投资利器,把一天一顿的小烧烤赚回来!每天为数不多的利息也有积少成多、聚沙成塔的效应。

节假日马上就要到了,国债逆回购的收益已经涨起来了。闲置资金通过国债逆回购灵活理财,你学会了吗?

——锦囊——

以1天期国债逆回购为例,如果想在假日也计息,假日前倒数第2个交易日就是操作该品种的最佳时机哦。

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