经济上行赚傻钱的时代已经过去,你准备好了吗?

最近,因为疫情对经济的影响,央妈往市场池子里释放了不少货币流动性。

据最新公布数据,3月末广义货币M2同比增长10.1%,新增社融5.1万亿。

M2这是好多年都没上两位数了,去年同期还是8.8%。

昨天,央行又一次“降息”,中期借贷便利MLF下调利率20个点至2.95%,此前为3.15%。

融资成本低了,市场钱多了,直接影响就是理财收益全面下降。

比如说余额宝。

最新的余额宝收益,已经跌破了2%了。

嘉实稳宏债券c_嘉实如意宝债券a_嘉实债券c

唉,看着1.8%的收益,真是宝宝有苦心理说不出啊。

同样象征着无风险利率的十年国债,收益率降到了2.543%。

这多少给以前习惯了高收益的我们造成了一些不适应。

不过全球大环境就是如此,全球都在搞量化宽松,比起美国的无限印钞模式,咱们国家的货币政策已经算是非常稳健了,并没有去搞大水漫灌。

而且现在环境也和08年的次贷危机不同,那次是因为华尔街自己玩砸了流动性出了问题,当时经济其实还是很强劲的。

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而这次一是全球经济衰退下,因为疫情的雪上加霜。

现在早不是十年前闭眼买房就能赚钱,P2P、信托动则10%的年代了。

经济上行赚傻钱的时代已经过去,未来理财投资的难度无疑会加大。

那既然余额宝已经挺鸡肋了,那有没有什么其他金融产品替代呢?

今天就来讲一个可以替代余额宝或银行理财的金融产品吧——纯债基金

余额宝这种货币基金,是专门投资风险较小的货币市场工具的基金,特点是风险非常低、流动性也好。

而纯债基金,顾名思义,投资标的全都是债券,比如说国债,地方政府债、企业信用债等等。

不同的借款人,信用等级不一样,所以借款利率也会有高有低。

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不过债券市场可不是我们普通吃瓜群众能参与的,个人想要在二级市场交易债券必须是合格投资者才可以,个人资产需要大于500万。

真正的参与市场主力的则是银行、证券、基金公司、保险公司这种机构投资者。

当然,普通人也有一个方法,那就是老头老太太去银行网点买的那种国债。

这种呢量少,难等。

做为普通人我们更适合买基金公司发行的纯债基金。

之所以买基金除了投资门槛外,债券市场的信息量巨大,找专业的基金经理代我们挑选债券也是更优选择。

纯债基金不同于股票基金,波动小,收益稳定。

按照债券平均期限长短可以分为中长债基金和短债基金。

中长期债券可以当做银行理财的替代,收益在5%-6%左右,如果是债券的牛市可以到10%以上。

中长债受宏观利率因素比较多,当利率下降,债券的价格就会持续上升。

债券价格高了,如果是在此之前买的债券基金,那基金的收益率也会提高。

所以遇到利率下行,债券往往会走出牛市。

比如,目前来看,中国2.8%的十年国债收益率,比起美国0.6%的国债,还有220个BP的利差,对于债券利息,以及对未来货币宽松的预期,是非常有长期配置价值的。

但是这种中长债短期之内也会有波动,短期之内也有可能会出现负收益。

所以如果想波动更小,或者需要短进短出,就可以选择短债基金。

短债基金只买到期时间只剩下一年以内的债券,受利率的变化影响很小

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可以充当短期流动性的替代品,年化收益大概在3%-4%左右,收益优于货币基金。

推荐几个短债基金吧:

平安中短债、创金合信鑫日享短债,嘉实中短债、招商鑫悦

产品大同小异,收益率区别不大,可以随便选。

不过同一只债券基金会有ABC三类,分别代表三种不同的收费方式:

可以根据持有时间长短来选择收费方式。

如果是1-2年的短期投资选C类,如果是3年以上的长期持有那就选B类,如果你不知道投资多久,选A类就好。

最后,随着无风险利率越来越低,理财的难度也会越来越大,除了把专业事交给专业人外,我们也需要不断学习才能更好的有自己的判断。

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