债券分级基金 人生第一笔10万元:如何把它用到极致

现在有很多家庭有一些储蓄,比如十万元左右,那么十万元应该如何理财?很多家庭都把钱存在银行里面了,但其实收益是非常低的。那么如何把它用到极致呢?下面我们来看看吧。

人生的第一笔10万元:如何把它用到极致

杨玉立在北京一家研发中心工作,月收入6000元;妻子在外企做HR,月收入5000元。两人现在还没有小孩,每月生活开支2000元。

杨玉立单身时买了房,父母帮他付了首付。现在夫妻两人一起还贷,共计贷款50万元,分30年还清,月供2700元。目前有10万元银行存款,房子现在价值120万元。两人想为孩子未来出国留学准备一笔教育金,并为养老做打算。

怎么配置10万元积蓄?

杨玉立家庭收入、开销稳定,贷款偿还额在合理范围内,但以所有积蓄用现金存储形式来说有些过于保守。他们家庭开支较为稳定,可以留下月支出3倍的钱,即(2000+2700)×3=14100元作为备用。考虑其他资金紧急用途,可将10万元中的2万元留做家庭备用金,其中5000元到1万元可选择货币基金,其余以银行存款形式持有。

为孩子积累教育金的投资应该偏向保守稳健,可拿出50%至60%做相对保守的储蓄计划。建议拿出5万元购买银行稳健型理财产品。

剩余的3万元可考虑流动性相对较好的基金。鉴于杨玉立家庭的投资需要偏稳健,同时考虑到目前货币政策的降准和降息的可能,建议用其中的2万元配置债券基金。

最后的10%可做稍激进的投资,以增加组合的整体收益。推荐波动率大的股票型基金,或可以尝试目前市场上的分级基金

怎么配置每月结余?

每月节余6300元,该好好利用做一个长期准备金,可利用部分(比如4000元)投资股票或者偏股型基金作为未来家庭养老金的储备。

杨玉立家庭有房贷2700元/ 月,建议针对此项做风险防范。可购买10年定期寿险,二人的保险支出约为320元/ 年。

十万元应该如何理财?

如果把10万元拿去理财,5万元用来购买银行理财,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多;1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混合基金,今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。

这种情况下,一年赚取的收益为:50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元,综合年化收益率为4.8%。

一般来说,钱越多能承受的风险能力就越大,可选的理财产品就越多,可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。所以,与投资理财相比,提高职业技能尽早打下坚实的经济基础更为重要。理财可以起到锦上添花的作用,但是别指望把理财收益作为主要经济收入。

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