首页 / 股票 / 银行员工不让买股票(银行不让我购买股票型基金)

银行员工不让买股票(银行不让我购买股票型基金)

日期:2021-06-29 12:06:23

基金是你想买就能买的吗?

在回答这个问题之前,我们先来看一个案例。



2020年10月末,小王到一家银行网点想购买股票型基金。银行工作人员让小王做一下风险测评。小王如实地填写了相关的问题,银行系统给出的结果:小王属于平衡型的风险偏好。

根据这家银行的规定,平衡型风险偏好的客户,属于中等风险类的客户,此类客户可能购买银行的非保本、收益浮动且有一定波动的产品。按照这一原则,小王购买的基金只能是债券基金和混合型基金。

因此,小王到这家银行想购买股票型基金,银行还不给办理,因为小王的测评结果不符合银行“将适应的产品营销给适当的客户”这一原则。


01

银行风险测评有5个等级

那么,银行对于风险测评有几种类型呢?每一种类型对应的可购买的产品又是哪些呢?

下面,我们就来看一下银行的风险测评等维有哪些。

一般来说,银行将理财风险评估等级划分为R1、R2、R3、R4、R5等五个级别。每个级别对应的风险偏好如下:

  • 1.R1级对应的是谨慎型风险偏好;
  • 2.R2级对应的是稳健型风险偏好;
  • 3.R3级对应的是平衡型风险偏好;
  • 4.R4级对应的是进取型风险偏;
  • 5.R5级对应的是激进型风险偏好。


02

不同的风险偏好等级对应的产品有哪些

不同的风险偏好,适合购买不同的银行理财产品。银行针对不同的风险偏好,建议购买的产品如下:

1.R1级(谨慎型)低风险类:适合购买保本的、亏损概率为零的产品,例如国债、存款类产品、保本性理财等。

2.R2级(稳健型)中低风险类:适合购买非保本、亏损概率接近零的产品,例如银行活期理财、大部分银行理财产品等。

3.R3级(平衡型)中等风险类:适合购买非保本、收益浮动且有一定波动、亏损概率较低的产品。例如债券型基金、混合型基金等。



4.R4级(进取型)中高风险类:适合购买非保本、本金损失风险较大、收益浮动且波动较大、亏损概率较高的产品。例如股票基金、私募基金、信托产品等。

5.R5级(激进型)高风险类:适合购买非保本、本金损失风险极大、收益高风险高、亏损概率较高的产品。例如期货等杠杆性产品。

【关注我,便于查看存款、保险、基金、信用卡等更多精彩文章】

关注微信公众号
微信二维码
标签