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常见的基金类型有哪些 常见的基金有哪几种类型

日期:2022-01-25 07:43:02


通俗易懂聊证券投资-第1篇《常见的基金类型有哪些》

一、什么是基金

基金就是把我们的钱放到一起,形成一个资金池,然后会有专门的人管理这笔钱,去帮你赚钱。我们讨论的是证券投资基金,就是说这笔钱筹集起来后,是拿去通过证券投资赚钱了。帮我们去证券市场买买买的人,就是基金经理

二、基金的分类方法

基金的分类方法有很多种,说白了,就是根据不同场合给基金取的小名而已。就像你在北京叫威廉,在老家叫建国,在学校叫捣蛋鬼,但其实都是你。所以,无论基金处于哪种分类下,他们不是独立的,千万别把他们割裂开来。

通俗易懂聊证券投资-第1篇《常见的基金类型有哪些》

三、按投资方向分类

按照投资方向,我觉得是比较适合初学者思考逻辑的一种分类方式。基金经理拿着“菜篮子”去逛证券市场帮我们“买菜”了。有些基金经理,就爱吃肉,就喜欢股票,买了一篮子的股票;另外的经理可能就偏素一点,喜欢债券,只买了一篮子债券;有些经理,可能喜欢荤素搭配,股票买一些,债券又买一些;而有些爱喝汤的,只要能沾点荤腥就满足了,他们就会去投资货币市场;所以,按照投资方向分,基金大致可以分为以下几类:

(1)股票型基金

顾名思义,拿我们投资人的钱主要去买股票的基金,仓位的80%以上都买了股票。需要说明的是,这么高仓位的投资股票,风险还是比较大的,当然能达到的收益也可能是很高的。所以,如果你想炒股,但你又不懂买哪些股票,又没有时间盯盘,而且最重要你能承受股票的高风险,也想去博取更高的收益,那不如就去找一支股票型基金,让基金经理帮你去炒股。

(2)债券型基金

债券型基金同理,80%以上的仓位都去购买了债券。

股票是一种所有权凭证,你拥有股票,就表示你拥有了这家公司的部分所有权。而对这家公司而言,它通过出卖一部分所有权的方式,融到了企业发展所需的资金;

债券,就是一种债务关系的凭证。你通过出借资金获取额外的利息。企业通过借钱获取企业发展所需的资金。

你买了股票,你的利益就和企业的经营发展息息相关,你们是收益、共享风险共担的。而债券呢,它是受法律保护的债务偿还关系。当公司经营不善破产倒闭时,债券优先偿还,而股票清偿顺序排在债券之后。所以,债券投资和股票投资相比,是一种风险相对较低的投资形式。如果你经验不足或者抗风险能力较低,那么可以优先试试债券型基金。

(3)混合型基金

混合型基金就是仓位介于股票型和债券型基金之间的基金。购买的股票债券不相上下,风险自然比债券基金要高一些,比股票基金要低一些,还有可能博得比债券基金略高的收益,也是不错的选择。

(4)货币基金

关于货币基金,我相信几乎我们所有人都买过。因为余额宝就是一种货币基金。首先,货币基金是受政策规定不能投资股票资产的!它本质上就是一种银行存款!其实,直白点说,就是基金公司把我们很多人的钱聚集到一起,然后把钱存到了银行里,就叫做协议存款。但是基金公司存钱和你存钱有什么不同呢?那就是议价能力不一样啊。你手里拿着几万块去银行存钱,银行说多少利息就是多少利息;那如果基金公司拿着几十亿上百亿去银行存钱呢?他就有筹码和银行谈判利率了。

当然,货币基金除了把钱存银行里,也会有一小部分用于购买债券、逆回购、央行票据这些风险极低,价格波动很小的资产。大家大概有个印象就好。

四、按投资理念分类

(1)主动型基金

主动型基金,也就是说募集后有基金经理操盘,他把资金投资于他所偏爱的股票,债券等,期望获得超越市场的业绩表现。

(2)被动型基金

被动型基金,并不主动去寻求超越市场的表现,选取特定的指数作为跟踪的对象,所以被动型基金也叫指数型基金。巴菲特曾经说过:对于个人投资者,最好的投资方式就是指数基金定投。

五、从创新角度分类

还有部分基金是从产品创新的角度又给单独拎出来了。比如QDII、ETF、LOF、FOF等。大概讲一下QDII和ETF基金吧。

(1)QDII基金

QDII基金是指投资国外资产的基金。可以投资香港、美国以及其他境外证券市场。既可以有常规的股票、债券,也有黄金、石油、REITS等与股票不相干的资产。其实,购买QDII基金,主要是为了和国内证券市场有所平衡,能起到很好的分散风险的作用。QDII基金都是将人民币兑换为美元或者欧元再买入海外资产,最重要的是,它不占用个人换汇每年5万美元的限制。一般在人民币贬值预期时买入QDII基金。

(2)ETF基金

ETF也叫场内基金,就是说你需要开通股票账户,在股票交易软件上购买的基金。ETF基金的本质就是一揽子打包的股票,以沪深300ETF为例,这是跟踪沪深300指数的ETF。它和股票一样,你在证券账户里是可以随时买进卖出的,你买进卖出的价格就是实时的价格。

还有一种ETF联接基金,这种联接基金实际上是场外跟踪场内ETF基金的基金,就是说它的钱都用来投资购买场内的ETF基金了。我们这里所说的“场”就是指证券交易所,说白点,交易所内的交易就是场内交易,其他的就是场外交易。


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